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关于在德国购买Rechtschutzversicherung(法律保险)的重要性

Xueying Li • 8. Januar 2024

工作中我遇到的客户,大部分都还没有购买法律保险,因此在遇到司法问题的时候,费用要全部自己承担。我们中国人大部分情况下还停留在国内的生活意识中,认为自己只要遵纪守法,那些法律问题就不会遇到。但是在欧洲生活、工作及学习过程中,现实会“教育”我们什么叫“躺着都会中枪”。


记得有次我跟李罗根儿讨论哪些保险是在德国无论如何都必须要购买的,最后结果是:

1.      Haftpflichtversicherung 第三方责任险

2.      Rechtschutzversicherung法律保险

3.      如果上的是公保医疗险,还必须要补充一份Zusatzversicherung (医疗附加保险)


我不是保险顾问,所以不就这三个必要保险进行过多的解释及宣传。作为法务工作人员,我只想提醒大家重视Rechtschutzversicherung法律保险的作用。

法律保险两大分类:私人与商业(这两项法律保险我都购买了,此外我还强烈建议从事商业活动的人购买gewerbliche Haftpflichtversicherung 商业第三方责任险。)

无论是私人或是商业都有其不同的责任覆盖范围。简单的区别就是,私人遇到法律问题的时候,私人的法律保险负责赔付。商业运营中出现的法律问题由商业法律保险负责赔付。

-         关于保险承保的范围与赔付的金额限制:这需要咨询保险公司或顾问,或者自己在网上对保险进行综合比较。通俗易懂的解释是:越贵的承保的范围越广泛,自己需要承担的费用越少,服务也会越有质量。(建议:不要期待保险能够承担所有的费用。大部分情况下,保险只负责法定部分的费用,超过的部分依然需要自己承担。保险只是能够解决大部分或部分的费用压力而已。我们家选择的私人法律保险大约是500欧元/年,我的商业保险和第三方责任险根据我的工作性质和责任选择的是约200欧元/年/项)

-         有些保险是有Wartezeit(等待时间),意思就是需要签订一段时间后出现问题才能进行赔付。有些是没有的,所以购买保险时一定要看清楚是否有等待时间。

-         还有保险会对赔付规则和金额做出相应的规定,这也是购买时需要注意和斟酌的重点。

-         私人法律保险可以覆盖到家庭成员,因此记得自己购买后也将配偶添加进去。


总结:保险就是保险,没用的时候觉得白交钱,但是一旦用到了,它会起到重要的作用。(比如我的医疗附加保险在我治疗牙齿期间总共合计支付了总费用的80%,而我的公保医疗保险只支付了约2%)

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